Kredietnemer, met etymologische oorsprong in praestatus (van de Latijnse taal), is het adjectief dat wordt toegepast op de persoon die geleend geld ontvangt . De lener is daarom degene die om een lening verzoekt en toegang heeft tot een bedrag met de vereiste dat hij het onder bepaalde voorwaarden retourneert.

Op deze manier kan worden aangegeven dat een lening (ook wel krediet genoemd ) een financiële transactie is die twee partijen met elkaar verbindt: de lener (die het geleende geld vraagt ​​en ontvangt) en de kredietgever (die het geld levert: het is meestal een bank of een ander type financiële instelling).

Meestal benadert de lener de kredietverstrekker met een leningaanvraag. De kredietgever, na het analyseren van de solvabiliteit van de persoon (om te weten wat het risico van wanbetaling is), zal onder bepaalde voorwaarden een bepaald bedrag als lening verstrekken: een rentevoet, een termijn om de lening terug te geven, enz. Bij het verstrijken van de overeengekomen periode, als beide partijen de voorwaarden naleven, zal de geldschieter een hoger bedrag ontvangen dan datgene dat aan de lener is gegeven en dat verschil zal worden gevormd als zijn winst voor de operatie.

Een lener kan ook een gebruiker of klant zijn die een bepaalde service ontvangt. Een bedrijf dat elektriciteit distribueert, om een ​​mogelijkheid te noemen, is de leverancier van een dienst waarvan de kredietnemers al die mensen zijn die elektriciteit in hun huizen kunnen gebruiken. Zoals het geval is bij geldleningen, is het verband tussen kredietverlener en kredietnemer meestal onderworpen aan een contract of aan bepaalde voorwaarden die bij wet zijn vastgesteld.

De lener en de hypotheek

Een van de meest voorkomende soorten leningen is de hypotheek, een product dat door banken wordt aangeboden om een ​​bepaald bedrag te hebben, dat samen met het rentepercentage dat overeenkomt met een aantal periodieke betalingen die moeten worden teruggegeven, moet worden teruggegeven. ze stellen vast op het moment dat de verplichting wordt aangegaan. De naam "hypotheek" verwijst naar het feit dat in dit geval een hypotheek wordt opgelegd aan het eigendom van een klant (meestal een woning).

Bij het ontvangen van een hypothecaire lening, stemt de lener ermee in om te voldoen aan de hiervoor genoemde verplichtingen, wetende dat hij het onroerend goed dat als onderpand is vastgesteld, kan verliezen. Naast de figuur van de geldschieter, die meestal een bank is maar ook een persoon of een andere entiteit kan zijn, is de garantiegever, de persoon die de kredietgever de verzekering geeft dat het geld binnen de termijn wordt terugbetaald en de vorm die is overeengekomen met de lener.

Afhankelijk van het geval en de mogelijkheden van de lener, kunnen er een of meer garanten zijn voor een hypothecair kredietcontract. Als er meer dan één zijn, kunnen ze gezamenlijk zijn (als ze allemaal verplicht zijn om het totaal van de schuld te dekken) of gezamenlijk (als elke lening overeenkomt met een deel van de lening).

Het is belangrijk op te merken dat alleen wanneer de geldschieter heeft besloten dat de lener insolvent is, dat wil zeggen, niet de schuld van de eerste kan overnemen, de garantie kan worden inge- trokken om van hem te eisen dat hij aan zijn verplichting voldoet. Als er meerdere garanten zijn, kun je in theorie alleen maar om het proportionele bedrag van de lening vragen; Aan de andere kant vertoont de praktijk een andere realiteit, aangezien het normaal is dat de borgen afstand doen van deze uitkering, zodat de kredietgever een van hen het totaal van de schuld kan vorderen zonder zelfs de insolventie van de kredietnemer te verrekenen.

Het is niet vreemd dat zo veel mensen uiteindelijk alles verliezen nadat ze een hypothecaire lening aangegaan zijn die hen financieel verwoest. Sterker nog, zelfmoordgevallen komen vaak voor in het licht van de wanhoop die wordt veroorzaakt door op straat te blijven en door een onbetaalbare schuld.